数字人民币的钱包功能和开户流程

一、数字人民币对公钱包介绍：

数字人民币对公钱包是法人和非法人机构数字人民币收款的载体，是依托法定数字人民币流通体系的支付工具，并按照临柜开立还是远程开立，来确定交易和余额限额，钱包功能可依据用户需求定制。

数字人民币对公钱包根据开立方式分为临柜开立，网银开立两类钱包，实施分类管理。

注：以上数据以招商银行为例

数字人民币对公钱包优势：

① 信用：央行发行，以国家信用为支撑；

② 实时：支付即结算，资金实时转到钱包；

③ 节约：无手续费，节约交易资金成本；

④ 共享：开放共享，支持绑定多个银行账户；

⑤ 职能：职能合约，支持定制资金使用用途；

⑥ 管理：资金管理，支持通过母子钱包归集、分发资金。

二、数字人民币对公钱包开户流程：

柜台开立对公钱包：

需要准备的材料：

①单位证明文件原件：营业执照（正本或副本）、事业单位法人证书（正本）、团体法人登记证书（正本）。

②经办人及法人代表身份证件原件。

③单位公章和法人章。

用户填写《开立对公数字钱包申请表》并加盖银行预留印鉴（公章或财务章和法人章），如在网点柜台开立还应在系统打印的《数字人民币钱包对公开立申请确认表》上加盖预留印鉴（公章或财务章和法人章），签署《对公钱包服务协议》。

如果法人/负责人授权他人办理，还应出具：①法定代表人或单位负责人的授权书原件并加盖公章及法人章；②被授权人的身份证件原件及复印件。

企业网银开立对公钱包：

钱包开立：

登录企业网银后，点击“数字人民币＞钱包开立＞生成指令”进入录入信息录入界面，上传经办人身份证信息，签署协议并提交，钱包开立成功。

绑定银行账户：

根据操作提示进入绑定账户页面，选择对公钱包、待绑定账户及下一步处理人，确认无误后点击提交发起绑定指令。另一个管理员进行审批流程，审批通过后，账户绑定成功。

三、数字人民币对公钱包管理：

1.数币管理：数币总览、换数币、转数币、存银行、取现金等。

2.对账管理：对账管理、交易管理等。

3.钱包管理：信息管理、操作员管理、钱包设置、收款码等。。

四、数字人民币个人钱包：

数字人民币个人钱包是数字人民币的载体和触达用户的媒介。由运营机构按照中国人民银行规定为用户开立和管理。个人用户可以通过中国人民银行统一发布的数字人民币APP申请开立。

钱包的限额：

运营机构根据用户身份识别强度对数字人民币钱包进行分类管理。目前，个人钱包分为四类：

一类钱包：需现场核验申请人身份信息，需验证身份证件、手机号及本人境内银行账户信息；可绑定本人境内银行账户，支持个人数字人民币钱包内数字人民币与绑定账户存款的互转;实名程度最高。

二类钱包：远程开立，需验证身份证件、手机号及本人境内银行账户等信息;支持个人数字人民币钱包内数字人民币与绑定账户存款的互转;实名程度较高。

三类钱包：远程开立，需验证身份证件、手机号等信息，无需绑定银行账户，实名程度较弱。

四类钱包：远程开立，仅验证手机号码，无需绑定银行账户，为匿名钱包。

注：具体限额以实际操作页面为准。

数字人民币的兑换：个人用户可以通过绑定银行账户或现金兑出数字人民币到个人钱包，也可以将数字人民币从个人钱包兑回到银行账户或现金。

五、数字人民币对公钱包开户流程：

（一）在手机应用市场里搜索安装“数字人民币APP”，运行，选择“新用户注册”，输入手机号码，核验短信验证码，并设置登录密码。

（二）开通数字钱包>选择一家银行开通匿名钱包>核验短信验证码>设置钱包名称后点击“下一步”>设置6位数的钱包支付密码。

（三）开通成功后，在XX银行钱包页面，点击“中国人民银行”的图片区域翻转页面，在左上角点击数字串，可获取完整钱包ID编号。

六、数字人民币使用：

个人用户可以通过数字人民币APP或在线上线下等相关渠道享受数字人民币转钱、消费等相关服务。

转钱：个人用户可以通过输入收款人手机号或收款人钱包编号的方式将任意类型的个人钱包中的数字人民币转至任意机构的个人钱包中。

付钱：个人用户可以通过出示数字人民币个人钱包付钱码、碰一碰或扫一扫的方式向其他能够使用数字人民币的商家和数字人民币钱包进行付钱。

收钱：用户可以通过出示数字人民币个人钱包收钱码、碰一碰或扫一扫的方式向其他数字人民币个人钱包进行收钱。用户采取出示收钱码，碰一碰方式收钱可以自主设置收钱金额。

线上支付：个人消费者可通过签约钱包快付的方式在支持受理数字人民币的商户平台进行线上消费。签约钱包快付后，无需跳转数字人民币APP、输入密码，即可在商户端便捷使用数字人民币付钱。

登录数字人民币APP，从首页点击底部【我的】入口，选择【钱包快付管理】，在界面上方点击【可开通】区域，选择想要签约钱包快付的商户，确认钱包相关信息后，输入密码，完成钱包快付签约。

七、红包的领取和使用：

数字人民币红包是加载了智能合约的数字人民币，分为现金红包和消费红包。现金红包可直接进入用户的个人钱包，等同于钱包余额。用户在收到消费红包后，可通过数字人民币APP和指定手机银行在红包活动指定商家线上线下使用。消费红包只可以在限定的条件范围内使用，不得转让和兑换现金。数字人民币支付时优先使用红包余额，当红包余额不足时自动从钱包余额中补足金额。

用户同时可以在数字人民币APP上使用现金红包功能指定个人或者微信、QQ、支付宝等渠道发送专属红包或者群红包。

消费红包领取和使用：

活动期间，在各运营机构手机银行等活动入口、爱南宁APP、智桂通APP、市民卡等场景满足活动资格且开通数字人民币钱包的客户抽中数字人民币消费红包后，登录数字人民币App进入钱包即可查看使用。

在美团等平台使用红包消费红包领取和使用：

在美团京东等平台提交订单后，可在支付方式选择页面选择数字人民币钱包，支付时即可自动抵扣红包。如果钱包余额不足，会自动从绑定的银行卡扣款。

八、个人钱包管理：

个人客户可以通过数字人民币APP或运营银行手机银行对个人钱包,进行管理。为用户提供钱包,升级、银行卡管理、调整钱包限额、修改支付密码等服务，满足用户日常所需。

 

来源：南宁市金融工作办公室，来源“南宁农业”

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